風險為本與時俱進 持續提升基金行業反洗錢工作的有效性
中國網財經 2019-05-07
 

      洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段隱瞞或掩飾,并使之在形式上合法化的行為和過程。洗錢犯罪分子往往通過看似正常的金融交易來掩飾或轉移犯罪所得,金融行業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,面臨著被洗錢活動利用的風險。我國基金行業為上億家庭提供專業理財金融服務,處在反洗錢工作的“第一道防線”。

  自《反洗錢法》頒布以來,基金行業在中國人民銀行等監管部門的悉心指導下,踐行風險為本的工作方法,加強洗錢風險分析研判,完善洗錢風險管理體系,探索金融科技在反洗錢工作的運用,持續提升風險防控措施的有效性。

  風險為本,加強洗錢風險評估和應對

  洗錢風險評估是反洗錢工作的重要基礎,這要求金融機構有效評估在開展業務和經營管理過程中可能被違法犯罪活動利用而面臨的洗錢風險,并運用評估結果,合理配置反洗錢資源,采取有針對性的風險控制措施。近年來,基金行業積極落實風險為本的工作要求,綜合考慮內外部環境、客戶類型、業務產品運作模式、資金鏈條環節等因素,深入挖掘洗錢風險特征,建設完善評估指標,不斷提升對基金行業洗錢風險的研究分析水平,努力把握洗錢風險防控工作的重點。基金公司在發展互聯網基金銷售等普惠金融業務時,將洗錢風險作為業務總體風險的重要方面進行考量,在評估識別風險的基礎上采取有力的防控措施,堅持賬戶實名驗證,堅守客戶申購贖回資金同一賬戶進出的原則,掐斷洗錢犯罪分子通過基金交易轉移資金的途徑,充分保障客戶的資金安全和業務的穩健經營。

  保障資源,建設完善洗錢風險管理體系

  基金行業自成立以來,一直高度重視并持續完善合規風控建設。在洗錢風險管理體系建設方面,基金公司普遍建立了董事會、管理層、反洗錢管理部門以及各職能部門等構成的洗錢風險管理架構,將洗錢風險納入全面風險管理,根據風險與業務發展情況持續完善風險管理政策,將洗錢風險管理與反洗錢合規融入公司文化,自主自覺地把洗錢風險管理要求和控制措施嵌入日常經營環節,并在制度流程、人員隊伍和信息技術支持等方面對反洗錢工作給予充分保障。隨著基金行業對面臨的洗錢風險與應承擔的反洗錢義務的理解日益深刻,洗錢風險管理越來越成為基金公司合規風控的重要內容。

  創新發展,探索金融科技在反洗錢工作的運用

  隨著社會經濟的快速發展,人民群眾理財需求日益旺盛,普惠金融下互聯網基金銷售蓬勃興起,基金行業資產管理規模和客戶數量取得了穩步的增長。在給廣大客戶提供便捷安全的理財服務時,如何嚴格把控風險成為基金行業面臨的課題。基金行業正在創新性地將金融科技引入到反洗錢工作,利用人工智能和大數據等技術輔助進行風險識別分析和控制。部分技術領先的基金公司已嘗試在客戶身份識別環節采用人臉及圖像識別技術,在提供便捷服務的同時不斷提高客戶身份識別的有效性,更為全面地保障客戶的賬戶安全。同時,基金公司在進行洗錢風險信息收集和分析監測等工作中,積極使用網絡爬蟲技術監測互聯網洗錢風險信息,通過內外部數據結合、海量數據分析、機器學習算法及可視化技術優化風險監控模型,設計客戶畫像標簽體系提升風險分類管理等,聚焦金融科技在反洗錢領域的運用展開一系列探索研究,以風險為本引領洗錢風險分析識別和防控措施的變革創新,推動洗錢風險管理和反洗錢工作轉型提質,為基金業務的持續健康發展保駕護航。

 
 
 
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